车险哪家好？一般买哪四种车险

目前，汽车保有量在我国逐年攀升，截止2017年底，全国汽车保有量已达2.17亿辆，比2016年同期增长11.85%。

汽车保有量的增加促进了各家保险公司对汽车保险市场的资源投入和开发力度，许多4S店、品牌专卖店等汽车销售和服务场所，都有不止一家保险公司的驻点销售、服务人员，而车主平时接到的不同保险公司的车险促销电话就更多，许多人不禁在“该买哪家保险公司的车险？”和“应该买些什么车险品种？”等问题上纠结。

今天，就给大家做一个介绍。

目前在我国，根据公安部交通管理局对机动车的相关管理规定，汽车车主购买”交通事故责任强制保险“（下称”交强险“）是必须购买的；而购买”机动车商业保险“是自愿购买。

机动车交强险的保费金额一般是固定的；而机动车商业保险的保费金额因购买的保险责任范围不同、保额高低不同而不等。

机动车交强险

交强险是强制性购买的机动车险种，每辆机动车只需投保一份交强险，且不能重复投保；并且在投保交强险后，可以投保其他机动车保险。

从交强险的保险责任可以看出，交强险提供的是，对因交通事故受到伤害的受害人的损害进行赔偿；且从保险金额可以知道，保障额度有限。

换句话说，交强险保障和赔偿的是第三人，也就是他人及他人的财产；而非被保险人自己或本车。

机动车商业保险

机动车商业保险都是为被保险人和投保车辆提供保障的，一般包括以下内容：

主险，车损险、第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险；

附加险，如玻璃单独破碎险、自燃险、车身划痕险、发动机涉水险、车上货物责任险、不计免赔率险、机动车损失保险无法找到第三方特约险等。

各个主险和附加险种所保障的范围，和承担的保险责任是不同的，车主可根据自身情况及使用车辆的特点选择投保，以最大限度规避、转嫁可能发生的风险损失，保护自己的利益。

车损险

从保险条款中可以看出，车损险在保险期内，为被保险机动车在被正常使用的过程中，因保险条款规定的原因造成的直接损失提供保障；保障金额以投保时车辆的实际价值为限。

也就是说，该险种保障的是本车在日常使用中，因损坏而造成的损失。

这里尤其要注意的是，如遇强降雨造成发动机进水，切不可强行打火，否则造成发动机损坏，是无法用此险种索赔的！

第三者责任险

从保险条款可以用知道，本险种是为保险期内，被保险人使用被保险机动车发生意外，给第三者造成人身伤亡或财产直接损失所提供的保障；保障的额度以超过交强险赔偿限额的部分为限。

这是为因发生较大交通意外，给第三人的人身或财产造成较大损失，被保险人面临大额赔偿时提供的资金保障。

在购买本险种时，投保人可根据当地经济发达程度、医疗费用高低等诸多因素，自行选择投保金额。（建议投保金额可选择在50-100万）

车上人员责任险

此险种为投保车辆在正常使用过程中，因发生意外，给本车驾、乘人员造成的人身伤亡提供保障；保障额度可在投保时酌情选择。

此险种和交强险不同，保障的是本车驾、乘人员；

尤其应该注意的是，本险种是跟车不跟人，也就是说，若车主发生交通事故时驾驶的不是自己的投保车辆，则只能使用发生事故时所驾驶车辆投保的本险索赔；而现在各大保险公司对于驾乘意外都有很多单独的险种，这些险种是跟人不跟车，因此，建议驾驶员可以不投车上人员责任险，而改投专门的驾乘意外险；但其它乘员的座位险可以酌情考虑投保。

盗抢险

此险种是为投保车辆因被盗、被抢而丢失或在此过程中遭受损失而提供的保障，保障金额以投保时车辆的实际价值为限。

依据保险条款，在此建议，如果车主有改装车的爱好，在投保时应告知保险公司，否则，会给发生保险事故后的索赔造成极大隐患。

另外，对于单位价值不高的车辆，此险种可以不投。

附加险

从保险条款可以看到，附加险完善了对投保车辆的保障范围，比如对单位价值较高的车窗玻璃、投保车辆上放置的货物以及车身上的划痕；对一些特殊的意外事故提供专项保障，如车辆自燃、发动机涉水；针对车辆放置环境的复杂给予特别保障，如机动车损失保险无法找到第三方特约险；以及增强对投保人利益的保障程度，如不计免赔率险。

对于这些附加险，车主可以根据自身需要，与主险灵活、合理搭配，给自己及爱车构筑一个尽可能完善的保障体系。

综上所述，对于商业车险的四项主险，建议车主在投保时，可根据自身情况综合考虑，并与附加险合理配置：

一、对于单价在30万以上的车辆，可四项主险全部投保，并且选择100万左右的第三者责任险；同时，附加玻璃单独破碎险、车身划痕险、发动机涉水险、不计免赔率险、机动车损失保险无法找到第三方特约险；

二、对于单价在10-30万的车辆，可四项主险全部投保，并且选择50万左右的第三者责任险；同时，附加玻璃单独破碎险、车身划痕险、不计免赔率险、机动车损失保险无法找到第三方特约险；

三、对于单价在10万以下、或残值不高的车辆，可在投保第三者险和车上人员责任险后，酌情考虑是否投保盗抢险和车损险；同时附加自燃险、不计免赔率险、机动车损失保险无法找到第三方特约险等；

最后，就目前的市场环境来看，从消费者的角度出发，商业车险无所谓哪家保险公司的更好，因为车险的保险条款基本上都是一样的格式条款，而出现保险事故后，理赔依据的是保险条款而非具体的公司，因此，消费者只要选择自己熟悉的公司或有责任心的保险代理人投保，都能享受到良好的保险服务。