工薪阶层应该怎样理财

工薪阶层虽收入不算富裕，但是收入稳定。除去日常消费和子女的教育投资外，收入有一定的盈余。如何把这些盈余的资金增值保值，产生最大的效益，这是工薪族理财的关键。这里推荐几种适合工薪阶层的理财方式：银行储蓄、国债、基金定投、腾讯理财通、单笔基金。

银行储蓄

这个推荐十二存单法，即每个月将工资收入的一部分存一个一年期的定期存单，每个月都坚持存，到第二年可以把每月要存的钱添加到当月到期的这张存单中，继续滚动存款，日积月累就会存下一笔不小的存款。十二存单法的好处就是每个月都有到期的存款，使用方便。

国债

国债分为记账式国债和储蓄式国债，我们这里只推荐大家投资储蓄国债。 储蓄国债又分为凭证式国债和电子式国债。

凭证式国债，以收款凭单的形式作为债权证明，可以记名，可以挂失。不上市流通，分为三年期和五年期，到期一次还本付息。要带身份证和现金或银行卡在银行柜台买。

电子式国债，以电子方式记录债权，是无记名的，不挂失，不上市流通，分为三年和五年期，每年付利息，可实现复利投资。购买前要先开立国债托管账户，可以在银行柜台买，也可通过网银购买。

国债可以提前兑取，但需要支付本金的1%手续费，不满6个月不计利息，超过6个月按实际持有天数及相应的利率档次计算。比银行定期要合算多了。

基金定投

基金定投就是每月在固定时间拿出一部分钱投资固定的基金。基金定投要长期投资，最少三年以上，这样才能看到投资效果。定投就是长期、分批投资，可以摊薄投资成本，规避投资风险，被称为懒人投资。定投不需要止损，但一定要止盈，才能保证好的收益。长期定投计划可以将止盈点定在40%—50%，保守些可定在30%。

腾讯理财通

微信上的理财通我们使用方便，里面的货币基金、保险理财、定期理财风险都较低，我们可以进行投资获得固定收益，也是一种不错的理财方式。

一次性投资基金

基金是由基金经理用投资人的钱去投资、去炒股，帮我们打理资金，使得我们的投资产生收益。做为工薪阶层的我们如果有一定的收入盈余可以承担一定的风险，想获得投资的高额回报可以投资一两个好的基金。单笔买入比定投的回报还是大的。

但要注意以下几点：基金不比炒股，不能玩短线，选到一个好的基金，要长期持有；连续大跌几日，累计跌幅超过10%，补一次单笔，补的金额不要超过基金账户金额的10%；大涨，绝不补，看情况，收益达到20%，赎回收益部分。