什么是降准和降息
降息降准,往往是发生在经济运行不畅的时候。而降息和降准,仿佛是一剂猛药,驱使着人们去使用资金,但忽略了另外一个更为重要的问题,这些资金该怎样被使用。如果这些资金不能在保护下进行有效的使用,那么擅用资金进行不合理的投资,无疑是一剂虎狼之药,最终结果不堪设想。
降息
释义:存款和贷款的利率都降低,目的是刺激消费,促进经济的发展。存款利率降低,储户为觉得存款拿利息获利低,就会把钱用于消费,而贷款利息降低,没有增加市场资金量,但可以改变资金的投向,给投资者的借贷成本降低,其主要是为了鼓励企业的投资行为,刺激更多的投资,发展经济。总之其主要作用有以下两点:1、通过降低央行存款回报,让钱进入银行之外的市场,提高交易活跃度;2、可以降低贷款的成本,提高产品的竞争力。
例如:当存款利息为5%的时候,更多人会选择无风险的将钱放在银行里。可当存款利息降为0甚至像日本负利率,只要钱存在银行里,就会越来越少,那么人们就不得不考虑要如何运用这笔钱了。贷款也是相似,当贷款利息为10%的时候,可能只有少部分人愿意贷款,可当为5%的时候,就会有更多的人愿意贷款了。
降准
释义:指的是降低存款准备金率,是用来调节流通货币量的一大工具,意在通过释放更多的资金供给,调节供需间的平衡,从而降低利率,最终促使资金需求的上升,而这些资金需求,使用的增长,相继促进经济的发展。即通常中央银行会为商业银行(无论是大型还是小型银行)设置一条存款准备金的红线,以预防挤兑等突发情况,还有场内资金过多过少的局面。是用来调节流通货币量的一大工具。
例如:1%的存款准备金率。假设银行内有100万的存款,则需要拿出1万元作为存款准备金,而其余99万则可以再用于放贷。千万不要小看了这1%的存款准备金率,因为99万的放贷放出去之后,那些拿到贷款的人,除了取出的现金之外,通过各种形式和渠道,实际上最终还会流返银行变成存款。这时候银行又多了99万的存款,而按照1%的比例计提,银行需领出9千9百元作为存款准备金,其余的98万零100元,则又可以再次放贷,以此循环下去……所以不要小看存款准备金率的百分之零点几的变动,这往往意味着成千上万亿当量的市场流通货币的变动。
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