怎么学习金融知识

很多人有这样的疑问，我不懂金融，却需要融资、借钱，怎么学习一些初步的金融知识？

金融知识全景解读：

金融分投资、融资。

融资：希望借（拿）到钱；

投资：希望把钱投出去，未来赚到钱。

不管投资还是融资，可以通过两种最基本的方式（金融工具）来完成，就是股权和债权。

债权：本金+利息（事先约定好的）

股权：分红（事先无法承诺，获得收益后再行分配）

分红，事前无法承诺，投入投资项目后，获得收益就有可能获得分红。

也就是说，分红这件事，有可能分到，也有可能分不到。

如何能保证一定能分红到位（分到红），就需要依赖法律和财务知识。

1、如果没有分红，折了本怎么办？

合同约定，对赌条款，如果分不到红，对方要从其他地方，或者以其他方式给予补偿。

2、如果能获得收益，但分不到红怎么办？

投资前，需要考察项目方公司组织架构是否完备，投资人是否可以获得必要的投票权。

内部控制是否完备，是否能及时发现内部舞弊。

3、投资项目未来能获得多少收益呢？

财务预测，从过往的财报看，未来是否真的能获得足够分红的收益。

4、项目公司是否会隐匿收益？

外部审计，可以在一定程度上发现蛛丝马迹。降低隐匿收益的可能性。

债权，也不是万无一失，虽然事先约定了利息，但也有可能项目失败，无法偿还本金和利息，同样也有风险。怎么办？

担保

在投资前，项目方需要通过担保，来保证万一无法偿还本利，用什么方式给投资方以补偿。

担保分三种

1、保证金担保：足额的保证金，是保障本利的最直接的办法。

2、抵押担保：足额的资产，抵押登记后，是保障本利的有效方式。

3、保证人担保：保证人，资金实力充足，能确保投资项目失败后，给予投资人一定数额的补偿。

除此之外，签订借款合同，也需要特别注意两个问题：

1、利息，必须合法合规，年化最好低于24%，最高不得高于36%

2、款项支付，不要走现金，而是要走银行转账支付。

知道了最基本的两种金融工具（股权和债权），还要知道股权和债权的变通形式都有哪些？

股票：股权的标准化；

债券：债权的标准化；

银行贷款：从银行获得的债权；

私募股权资金：从机构获得的股权；

信托计划：是从信托公司获得的，即可以是债权、也可以是股权。

知道了金融工具，上哪去买卖这些金融工具（产品）呢？也就是上哪可以融到资？可以做理财？

金融机构。

银行、信托、私募股权机构，都是金融机构。

金融机构，是按照国家相关法律法规，取得一定经营资格的，能够从事金融活动的机构。

金融机构的分类，从大体上可以分为：

股权类、债权类、中介服务平台类。

金融是个高风险行业，国家对金融的监管，也是十分重视，有中国人民银行和银监会、证监会，极其下设机构负责金融机构和金融市场的监管。

有了金融产品（金融工具），有了买卖金融产品的公司（金融机构），有了监管金融买卖的机构（金融监管机构）。

各类金融机构，除了要遵循一般公司所必须遵循的国家一系列法律（《公司法》、《合同法》等等）还需要遵循一系列的金融业务相关的法律法规。

比如《银行法》、《证券法》、《基金法》、《期货管理条例》、《信托法》。

各类金融机构，办理各类金融业务的时候，需要严格遵守相关法律法规的规定。

在金融投资活动中，还需要判断投资项目的未来盈利是否真的能达到预期。

这就需要对项目的商业模式、财务预测有足够的判断力。

1、商业模式

需要了解行业现状（市场现状、竞争对手）、未来发展（市场容量）、核心竞争力（可能达到的市场地位）。

需要明确商业模式的可行性。

2、财务预测

财务模型是否合理，

盈亏平衡点是什么？

了解了大致的金融全景，就知道如何来学习和掌握了。

与金融相关的知识有：

金融理论

金融产品（金融工具）

金融机构

法律

财务

商业模式